Aan het einde van de rentevaste periode van je hypotheek sta je voor een belangrijke keuze: ga je door met je huidige geldverstrekker of kies je voor een andere bank? En houd je dezelfde hypotheek of wil je misschien iets veranderen?

27 september 2024

Een hypotheek is een lening en daar moet je rente over betalen. Vaak wordt die rente voor een bepaalde periode vastgezet, bijvoorbeeld 5 jaar, of 10 of 20 jaar. Je kunt ook kiezen voor een hypotheek met een variabele rente: die kan elke maand anders zijn.

Bericht van je bank

Als je een rentevaste periode hebt, krijg je van je bank ruim van tevoren bericht als die periode gaat aflopen. De geldverstrekker doet dan een voorstel voor een nieuwe rente en rentevaste periode. In principe verandert er verder niets aan je hypotheek.

Je kunt ervoor kiezen om dit voorstel te accepteren. Maar, het is altijd slim om te onderzoeken of er alternatieven zijn die voordeliger voor je uitpakken. Andere aanbieders van hypotheken hebben misschien wel een lagere rente of betere voorwaarden.

Bestaande hypotheek verlengen

Als je ervoor kiest om je hypotheek te verlengen, ga je akkoord met het voorstel van je bank. Je kiest een nieuwe rentevaste periode met bijbehorend rentepercentage en blijft bij dezelfde geldverstrekker.

Een lange rentevaste periode geeft je zekerheid over je maandlasten. Maar als de rentes dalen, profiteer je daar niet van. Bij een korte periode of variabele rente loop je het risico dat je maandlasten stijgen als de rente omhooggaat, maar profiteer je als de rente daalt.

Overstappen

Het einde van de rentevaste periode kan ook een moment zijn om over te stappen naar een andere aanbieder. In dat geval moet je je hypotheek oversluiten. Je kunt dan gelijk andere aanpassingen doorvoeren, zoals bijvoorbeeld de hoogte van het leenbedrag. Voordeel is dat je aan het einde van je rentevaste periode geen boeterente hoeft te betalen. Oversluiten bij je bestaande geldverstrekker kan overigens ook. Houd er wel rekening mee dat je advies- en notariskosten moet betalen als je je hypotheek oversluit.

Risico-opslag

Heb je een hypotheek zonder NHG? Bij het verlengen of oversluiten van je hypotheek kan het zijn dat je minder risico-opslag hoeft te betalen. Je hypotheekschuld moet dan ten opzichte van de waarde van je woning zijn gedaald. Controleer dus goed of jouw geldverstrekker dit in het rentevoorstel heeft verwerkt.

De beste optie

Of je nu kiest voor verlengen of oversluiten, het is altijd slim om je goed te laten informeren. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van hypotheken en kan ik jouw situatie helder in kaart brengen. Dat kan je helpen om de beste keuze te maken. Zo voorkom je dat je geld laat liggen! Neem dus gerust contact met me op.

Wat doet de hypotheekrente in 2024? Na de plotselinge stijging in 2022 en een verdere verhoging in 2023 daalt de rente sinds enkele maanden weer. Wat heeft het vervolg van 2024 in petto?

16 februari 2024

De hoogte van de hypotheekrente is afhankelijk van meerdere factoren. Eén daarvan is het rentepercentage dat de Europese Centrale Bank (ECB) vaststelt. Dat is met 4% historisch hoog, met als doel de inflatie een halt toe te roepen. Volgens ECB-president Christine Lagarde verandert dit niet voor de zomer van 2024.

Hypotheekrente en kapitaalmarktrente

De financiële markt ging er vanuit dat de ECB de rente eerder zou gaan verlagen. Nu dat niet zo is, stijgt de zogenoemde kapitaalmarktrente. En omdat banken en andere hypotheekverstrekkers het geld voor hun hypotheken lenen op de financiële markt, is de kans groot dat de hypotheekrente ook omhoog gaat.

Tweede helft 2024

Experts zijn echter een stuk optimistischer over de tweede helft van dit jaar. Persbureau Bloomberg heeft meerdere economen gevraagd naar hun verwachtingen. Zij voorspellen dat de ECB vanaf juni de belangrijkste rentetarieven in vier stappen zal verlagen van 4% naar 3%. Als dat gebeurt, is een verlaging van de hypotheekrente een logisch gevolg.

Een andere factor die de hoogte van de hypotheekrente bepaalt, is de concurrentie tussen aanbieders van hypotheken. Die concurrentie is momenteel groot, waardoor veel geldverstrekkers niet snel hun rente (sterk) zullen verhogen.

Huizenprijs omhoog

Of wachten op een lagere hypotheekrente een goede strategie is wanneer je een huis wilt kopen, valt te bezien. De huizenprijs stijgt namelijk alweer enkele maanden en zal dat naar verwachting blijven doen. Verder is de rentedaling in de tweede helft van 2024 slechts een voorspelling, geen zekerheid.

Erkend Hypotheekadviseur

Als je een huis wilt kopen, je bestaande hypotheek wilt oversluiten of de renteperiode opnieuw moet vastzetten, moet je deze ontwikkelingen natuurlijk wel meewegen in je beslissing. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kan ik je helpen door verschillende scenario’s voor je door te rekenen. Maak gerust eens een afspraak met me om te horen wat ik voor jou kan betekenen.

Wil jij in 2024 een huis kopen en dat verduurzamen? Of wil je je bestaande woning energiezuiniger maken? Dan kun je misschien een hogere hypotheek afsluiten. Voorwaarde is wel dat je het extra geld gebruikt om je woning energiezuiniger te maken.

26 januari 2024

Als je een huis koopt – of hebt – met energielabel A tot en met G en je wilt dat verduurzamen, dan heb je de mogelijkheid om meer te lenen. Dat extra geld moet je binnen vijf jaar gebruiken om de woning te verduurzamen. Het gaat dan om (een combinatie van):

• Gevel-, dak-, vloer- en leidingisolatie
• Hr-glas (tenminste HR ++),
• Energiezuinige deuren en kozijnen in combinatie met hoog HR-glas  (tenminste HR++)
• Douchewarmte-terugwinningsysteem
• Energiezuinige ventilatiesystemen in combinatie met andere energiebesparende voorzieningen
• Bepaalde warmtepompen, zonnecellen of een combinatie daarvan
• Warmtepompen
• Zonnecellen 

Gekoppeld aan energielabel

Vanaf 1 januari 2024 is het extra bedrag gekoppeld aan het actuele energielabel van je woning. Voor woningen met label A en B gaat het om € 10.000 meer hypotheek. Voor C en D is dat € 15.000 en voor woningen met energielabel E, F of G mag je zelfs € 20.000 meer lenen. 

Het maakt niet uit of je woning als gevolg van deze investering een beter energielabel krijgt. Je mag het extra bedrag ook lenen als de hypotheek hoger wordt dan de waarde van je woning, met een maximum van 106% van de getaxeerde waarde na de aanpassingen. Dit laatste is overigens niet nieuw.

Subsidies

Ook kun je opnieuw gebruik maken van de ISDE-subsidieregeling om je huis energiezuiniger te maken. Het budget daarvan is in 2024 verhoogd tot € 600 miljoen. De regeling geldt – onder andere – voor isolerende maatregelen, bepaalde warmtepompen en zonneboilers. Meer informatie lees je op deze pagina(Opens in a new window). 

Ook meer hypotheek voor energiezuinig huis

Vanaf dit jaar speelt – naast de waarde van het huis, je inkomen en de hoogte van de hypotheekrente – ook het energielabel van het huis een rol bij het vaststellen van de maximale hypotheek. Hoe beter dat is, hoe meer je mag lenen. Dit geldt voor woningen die tenminste een energielabel D hebben. 

Moeilijke rekensom

Het vaststellen van je maximale hypotheek was al een moeilijke rekensom en is er door deze veranderingen niet eenvoudiger op geworden. Gelukkig kan ik je erbij helpen. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik specialist op het gebied van hypotheken en op de hoogte van alle recente regels. Wil je meer weten over jouw mogelijkheden? Neem dan vrijblijvend contact met me op.

Foto: © Martijn Beekman / Ministerie van Financiën

20 september 2023

Ruim de helft van dat geld gaat naar het kindgebonden budget. Ook de maximale huurtoeslag gaat omhoog. De zorgtoeslag valt in 2024 juist lager uit dan dit jaar.

Koopkracht

Maar de koopkracht moet over de brede linie omhoog, vindt het demissionaire kabinet. Volgens de berekeningen is dat gelukt. De gemiddelde Nederlander zou er in 2024 ongeveer 1,8% op vooruit moeten gaan. Als dat uitkomt, zouden we na twee jaar weer een stijgende trend zien. Volgens het Centraal Planbureau (CPB) daalde de koopkracht in 2022 namelijk met 2,7% en zal er dit jaar waarschijnlijk een daling zijn van 1,1%.

Belasting

De koopkrachtsteun wordt voor een deel betaald uit belastinggeld. Als je een hoger inkomen hebt, val je volgend jaar eerder in het belastingtarief van 49,5%. Verder betaal je volgend jaar iets meer belasting in de eerste schijf, 36,97% in plaats van 36,93%. Wel gaat de arbeidskorting met € 115 omhoog, als je een inkomen hebt tussen € 23.000 en € 37.000.

Ook de box 3-belasting over vermogen, zoals spaargeld en beleggingen, gaat omhoog. In 2024 betaal je 34% over het ‘fictieve’ rendement ervan; dit was 32%. De belastingdrempel in box 3 wordt niet aangepast en blijft op € 57.000.

Hypotheek

Vooralsnog verandert er niets aan de regels rond hypotheekrenteaftrek. Waar je rekening mee moet houden als je een (nieuwe) hypotheek wilt sluiten, is dat de hoogte daarvan volgend jaar mede afhankelijk wordt van het energielabel van het huis.

Eigenwoningforfait

Als je een eigen huis hebt, moet je een deel van de waarde ervan optellen bij je belastingaangifte. Dit zogenoemde eigenwoningforfait hangt nauw samen met de WOZ-waarde van je huis. Voor de meeste mensen is die een stuk hoger geworden. Daardoor is de kans groot dat je in 2024 meer belasting moet betalen.

Huren

Huurders met een laag inkomen komen in 2024 in aanmerking voor extra huursubsidie. Het gaat om een bedrag van maximaal € 34 per maand. Verder moet er begin volgend jaar een wet komen die ervoor zorgt dat huren voor mensen met een middeninkomen betaalbaar blijft.

Energiebelasting

Dit jaar zijn de belastingen op energie enorm gestegen. Maar omdat er een prijsplafond was, heeft bijna niemand daar iets van gemerkt. Als het prijsplafond in 2024 verdwijnt, gaan de meeste huishoudens flink meer betalen voor gas en elektriciteit. Volgens berekeningen van Vereniging Eigen Huis gaat het gemiddeld om ruim € 600 per jaar meer dan in 2022.

Zorgkosten

Ook de verzekering voor ziektekosten wordt weer duurder. Naar verwachting stijgt de premie van de basisverzekering met zo’n € 12 per maand. De zorgtoeslag daalt in 2024 juist iets. Wel blijft het eigen risico met € 385 gelijk.

Brandstof

De belasting op brandstof is tijdelijk verlaagd, maar dat stopt in 2024. Volgens berekeningen wordt benzine daardoor per liter € 0,21 duurder en diesel € 0,13. Of dit doorgaat, is nog de vraag. Het lijkt er namelijk op dat de meerderheid van de Tweede Kamer tegen deze plannen is. Als kleine pleister op de wonde stijgt de onbelaste vergoeding voor zakelijke reiskosten van € 0,21 naar € 0,23.

Wijzigingen

Wat er wel en niet van de Miljoenennota 2024 terecht komt, moeten we afwachten. Waar er normaal gesproken na Prinsjesdag weinig of geen grote wijzigingen zijn, zou dat dit jaar wel eens anders kunnen uitpakken. De Tweede Kamer is over veel zaken behoorlijk verdeeld.

Bijna alle partijen hebben al voorstellen voor aanpassingen gedaan. Die gaan van de benzineprijs tot de belasting voor de lagere – en middeninkomens en van de hoogte van het minimumloon tot de prijs van openbaar vervoer. Tijdens de Algemene Beschouwingen gaan de leden van de Tweede Kamer over al deze kwesties met het demissionaire kabinet – en elkaar – in debat.

Meer informatie

Heb je naar aanleiding van dit artikel vragen over je financiën nu en in de toekomst? Neem dan gerust even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag verder.

15 september 2023

Omdat een hypotheek over het algemeen voor een periode van dertig jaar wordt afgesloten, houden banken rekening met jouw toekomstige financiën. Je 57^e verjaardag is daarbij een belangrijk moment. Waarom? Omdat je dan ongeveer tien jaar van je AOW-leeftijd af zit.

Inkomen omlaag

Als je op je 67^e stopt met werken en dus ‘met pensioen’ gaat, daalt meestal je bruto inkomen. Zeker als je geen of weinig pensioen hebt opgebouwd, is die kans groot. Daar staat tegenover dat je vanaf je AOW-leeftijd veel minder belasting betaalt (over de eerste € 38.000 aan inkomen). Netto is het verschil in inkomen dus kleiner.

Toch is die daling van inkomen voor banken een reden om jouw hypotheekaanvraag anders te beoordelen dan wanneer je jonger bent. Voor de berekening kijken ze uiteraard naar je salaris van de komende tien jaar, maar ook naar het inkomen in de twintig jaar daarna. Omdat dit meestal lager is, bestaat de kans dat je minder kunt lenen voor je woning.

Overwaarde gebruiken

Voor veel mensen blijven er gelukkig voldoende mogelijkheden en alternatieven. Bijvoorbeeld omdat ze overwaarde hebben op hun huidige woning. Dat wil zeggen: hun woning is (veel) meer waard dan er aan hypotheek uitstaat. Bij verkoop kunnen ze die overwaarde in hun nieuwe huis stoppen, waardoor de nieuwe hypotheek minder hoog hoeft te zijn. 

Die overwaarde kun je trouwens ook op andere manieren inzetten. Bijvoorbeeld om je bestaande huis te verbouwen, zodat het levensloopbestendig wordt. Of door het geld te gebruiken als aanvulling op je pensioeninkomen. Banken bieden dergelijke opties aan onder verschillende namen, zoals bijvoorbeeld de verzilverhypotheek of de opeethypotheek. 

Meer informatie

Wil je meer weten over de mogelijkheden van je hypotheek nu en in de toekomst of heb je nog vragen naar aanleiding van dit artikel? Neem dan gerust contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, ben ik specialist op het gebied van hypotheken en alles wat daarmee samenhangt.

1 september 2023

Om met dat laatste te beginnen: onderdelen van de wet worden stap voor stap ingevoerd. Pensioenfondsen hebben tot 1 januari 2028 de tijd om aan alle nieuwe regels te voldoen.

Persoonlijk potje

De grootste verandering van het nieuwe pensioenstelsel is dat iedereen straks een eigen pensioenspaarpot heeft. Als je aangesloten bent bij een pensioenfonds, storten jij en je werkgever daar de premies in. Het pensioenfonds belegt jouw geld en je bepaalt zelf hoeveel risico je wilt lopen. Afhankelijk van het rendement op die belegging kan de pensioenuitkering variëren. De inleg in de pensioenpot staat dus vast, de hoogte van de uitkeringen niet.

Bedrag ineens op pensioendatum

Nieuw is de mogelijkheid om een deel van je opgebouwde pensioenkapitaal ineens te laten uitkeren als je met pensioen gaat. Dat zou vanaf volgend jaar juli mogelijk moeten zijn, maar die datum kan nog veranderen. 

Dat bedrag ineens mag maximaal 10% van jouw persoonlijke pensioenspaarpot zijn. Met dat geld kun je bijvoorbeeld een mooie reis maken of iets bijzonders aan je (klein)kinderen geven. Maar je kunt er ook je huis mee verduurzamen of (een deel van) je hypotheek mee aflossen. Daar ben je helemaal vrij in.

Wel moet je ook de nadelen afwegen. Zo gaan je maandelijkse pensioenuitkeringen erdoor omlaag: je haalt immers al een deel uit de pensioenpot. En het kan zijn dat je in het jaar van die grote uitkering meer belasting moet betalen en misschien ook je recht op eventuele toeslagen verliest.

Extra bijsparen

Verder komen er meer mogelijkheden om extra te sparen voor je pensioen, op een belastingvriendelijke manier. Die opties gaan dit jaar al in.

Dat sparen kan bijvoorbeeld via een lijfrente. Die biedt over het algemeen veel flexibiliteit. Zo bepaal je per jaar hoeveel je inlegt. Ook is het mogelijk om het geld bij pensionering bijvoorbeeld in vijf jaar te laten uitkeren in plaats van twintig jaar.

Andere opties om extra pensioen op te bouwen zijn banksparen of een beleggingsrekening openen. Ook bij deze mogelijkheden kun je profiteren van fiscale voordelen.

Veel blijft hetzelfde

Er blijft overigens ook veel hetzelfde. Zo krijg je vanaf je pensioenleeftijd zolang je leeft een pensioenuitkering en AOW. Dat verandert niet. Bouw je pensioen op via je werkgever? Ook dat blijft zo onder de nieuwe pensioenwet.

Meer informatie

Heb je een vraag naar aanleiding van dit artikel of wil je meer weten over bijvoorbeeld de voor- en nadelen van een pensioenuitkering ineens of over extra te sparen voor je pensioen? Neem dan gerust even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag bij alle vragen over financiële zaken.

Steeds meer mensen maken zich zorgen over hun financiële vooruitzichten. Gold dit in 2021 nog voor 23% van de bevolking, afgelopen jaar is dat tot bijna 30% gestegen. Vooral jongere mensen zien de toekomst minder rooskleurig tegemoet.

17 augustus 2023

En dat is niet onterecht, blijkt uit cijfers van budgetinstituut Nibud. Dat ziet meer huishoudens in de financiële gevarenzone komen. Maar hoe voorkom je dat? Nou, niet door je alleen maar zorgen te maken! Je zult in actie moeten komen en je realiseren dat jouw financiële toekomst begint met de beslissingen die je vandaag neemt.

Financiële ToekomstScan

Financiële kwesties in kaart brengen is waarschijnlijk niet je meest favoriete klus. Begrijpelijk, het is ook best ingewikkeld. Maar als je het stapje voor stapje doet, valt het mee. Om je op weg te helpen, hebben wij de Financiële ToekomstScan gemaakt. Als je die invult, weet je binnen een paar minuten op hoofdlijnen hoe je ervoor staat.(Opens in a new window)

Raad en daad

Door je hoofd af te wenden van lastige financiële kwesties kunnen risico’s ontstaan die je helemaal niet wilt en hoeft te lopen. Reden temeer om in actie te komen en het te onderzoeken. Gelukkig hoef je dat niet alleen te doen. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag en sta ik je met raad en daad bij. Ik kan voor veel gebeurtenissen berekenen wat het financiële effect is. En je advies geven over de mogelijkheden die je hebt om er iets aan te doen.

Bel of mail me dus gerust voor een afspraak. Ik neem graag de tijd voor je, om samen met jou de scenario’s van je financiële toekomst in kaart te brengen.

Verzekeringen beschermen je tegen de financiële gevolgen van vervelende gebeurtenissen. Sommige zijn verplicht, andere zijn de moeite van het overwegen waard. Maar er zijn ook verzekeringen waarvan je jezelf moet afvragen of je ze wel echt nodig hebt.

20 juli 2023

Om met de verplichte verzekeringen te beginnen: iedereen die in Nederland woont en ouder is dan achttien jaar, moet een zorgverzekering afsluiten. Heb je een auto, een motor, een scooter of een brommer? Dan ben je verplicht om die te verzekeren voor wettelijke aansprakelijkheid.

Woonverzekeringen

Als je een koophuis wilt financieren met een hypotheek, zal de bank van je eisen dat je ook een opstalverzekering afsluit. Deze wordt ook wel woonhuisverzekering genoemd. Andere woonverzekeringen zijn niet verplicht, maar vaak wel raadzaam. 

Dat geldt bijvoorbeeld voor een inboedelverzekering. Want wat als je huis afbrandt? Dan ga je al snel voor tienduizenden euro’s het schip in als je huisraad niet is verzekerd. Aandachtspunten bij een inboedelverzekering zijn onder andere de nieuwwaardedekking en de buitenhuisdekking.

Wettelijke aansprakelijkheid

Een aansprakelijkheidsverzekering is eveneens het overwegen meer dan waard. Die kost je per maand maar een paar euro en dekt in principe alle schades aan andere mensen en hun bezittingen waarvoor jij volgens de wet aansprakelijk bent. Denk bijvoorbeeld aan glasschade na een ‘voetbalongelukje’. 

Pakketverzekering

Je kunt je verzekeringen voor aansprakelijkheid, opstal en inboedel vaak als een pakketverzekering afnemen. Het voordeel daarvan is dat de verzekeringen goed op elkaar aansluiten, waardoor er geen gaten in de dekking vallen. En dat je bij een complexere schade met één en dezelfde verzekeraar hebt te maken.

Zo’n pakketverzekering kun je meestal uitbreiden met een doorlopende reisverzekering en een rechtsbijstandverzekering. Soms kun je ook je auto- en/of caravanverzekering erin opnemen. Des te meer verzekeringen in het pakket, des te meer korting je krijgt. Maar verkijk je daar niet op: een pakketverzekering is lang niet altijd goedkoper dan een verzameling losse verzekeringen.

Andere verzekeringen

Van een geheel andere orde zijn de zogenoemde inkomens- en kapitaalverzekeringen. Die keren periodiek of eenmalig geld uit als jou of je gezinsleden iets overkomt. Denk bijvoorbeeld aan een overlijdensrisicoverzekering (ORV). Die was vroeger trouwens verplicht als je een hypotheek afsloot. Die verplichting is er niet meer, maar een ORV kan buitengewoon verstandig blijven.

Twee andere verzekeringen die we nog noemen, zijn de woonlastenverzekering en de uitvaartverzekering. De eerste keert uit als je werkloos of arbeidsongeschikt raakt. De tweede is bedoeld om je uitvaart mee te betalen. De kosten daarvan zijn in de afgelopen jaren flink opgelopen naar gemiddeld € 7.500 voor een crematie en € 9.500 voor een begrafenis.

Ik help je graag bij je keuze

Sommige risico’s kun je maar beter afdekken met een verzekering, andere kun je misschien zelf dragen. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag bij het maken van die afweging, zodat jij de beste keuze voor jouw situatie kunt maken. Neem gerust contact met me op als je vragen hebt over jouw verzekeringen. 

Nog heel even wachten en dan is het zomervakantie! Waar ga jij dit jaar naartoe? Wat je plannen ook zijn, we wensen je veel vakantieplezier. Om je te helpen de zomer zo zorgeloos mogelijk door te komen, hebben we een paar tips voor je verzameld.

8 juni 2023

Je vakantie is een ideaal moment om de waan van de dag even helemaal los te laten. Of je nu gaat genieten van zon, zee en strand, je onderdompelt in andere culturen of kiest voor een actieve wandel- of fietsvakantie: een goede voorbereiding helpt je om tijdens je vakantie dat te doen waar ‘ie voor is bedoeld: ontspannen en genieten!

Maak van tevoren een checklist

Het maken van een vakantiechecklist kost wat tijd, maar gaat je daarna jaren plezier opleveren. Als je er eenmaal één hebt, kun je weken van tevoren beginnen met het pakken van je spullen en is de kans klein dat je iets vergeet. Op internet vind je genoeg inspiratie, zoals bijvoorbeeld hier(Opens in a new window) en hier(Opens in a new window).

Laat je huis veilig achter

Loop voordat je op reis gaat alle ramen en deuren nog even langs. Zitten ze allemaal goed dicht en op slot? Laat aan de binnenzijde geen sleutels in de sloten steken. Sluit verder een paar lampen aan op een tijdschakelaar, waardoor het tijdens je vakantie net lijkt of er iemand thuis is. Nog een idee: laat een paar kopjes of glazen op tafel staan en leg er een opgevouwen tijdschrift naast.

Vraag verder aan familie, vrienden of buren om de post af en toe van de mat te halen en op een plaats te leggen die je van buitenaf niet kunt zien. En zeg het abonnement van de krant tijdelijk op of laat ‘m doorsturen naar je vakantieadres.

Veilig foto’s delen

Het is verleidelijk om je prachtige vakantiekiekjes te delen met vrienden en familie. Maar wees wel voorzichtig met sociale media, zoals Facebook en Instagram. Zeker als je een openbaar account hebt. Je weet immers nooit wie er meekijkt. En als je op vakantie bent, is er meestal niemand thuis… 

Pinnen en cash

Als je op vakantie gaat naar een euroland, kun je vaak zonder meerkosten met je pinpas betalen en geld opnemen. Maar in steeds meer landen brengen banken kosten in rekening voor het opnemen van geld. Dit is onder meer het geval in populaire vakantielanden als Duitsland, Oostenrijk, Griekenland en Spanje.

Heb je een rekening waarbij je in Nederland moet betalen voor het opnemen van geld? Dan geldt dat ook als je dat in andere eurolanden doet. Buiten de eurolanden betaal je sowieso extra kosten. Dit kun je voorkomen door meer cash mee te nemen. Houd er wel rekening mee dat je reisverzekering een maximale vergoeding uitkeert in geval van verlies of diefstal.

Controleer je reisverzekering

Daarover gesproken: loop ook altijd je reisverzekering nog even door. Misschien ga je wel naar een verre bestemming, heb je sportieve plannen of neem je veel dure spullen mee. In dat geval voldoet een standaard reisverzekering vaak niet.

Ik help je graag

Heb je daar vragen over? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van financiële zaken. Ik begeleid je niet alleen bij bijvoorbeeld een hypotheek, maar help je ook graag bij al je verzekeringsvragen.

Profiel bekijken

• 2023
• Besparen
• Wonen
• Woningmarkt 2023

Veel huiseigenaren zijn geschrokken van de nieuwe WOZ-beschikking. De WOZ-waarde van hun huis is vaak tienduizenden euro’s hoger dan vorig jaar. Er zijn mensen die hiertegen bezwaar willen aantekenen. Maar wist je dat je misschien wel kunt besparen door dit juist niet te doen? Nee? Lees dan snel verder!

3 maart 2023

De WOZ-waarde van jouw huis bepaalt onder andere hoeveel gemeentelijke belasting en heffingen je betaalt. Hoe hoger de waarde, hoe hoger die belasting. Dus is het even schrikken als je huis volgens de gemeente opeens 20% meer waard is dan een jaar geleden. 

Maar betekent dit nu ook dat je 20% meer belasting moet betalen? Nee. Dat komt omdat de meeste gemeenten de belastingtarieven juist hebben verlaagd. Pak de aanslag van vorig jaar er maar bij. Grote kans dat je dit jaar slechts enkele tientjes meer kwijt bent. 

Honderden euro’s besparen met hogere WOZ

Maar hoe kun je nou besparen als je juist meer belasting moet betalen? Dat zit zo. Veel huiseigenaren die geen hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) hebben, betalen een zogenoemde risico-opslag op hun hypotheekrente. Die is afhankelijk van de hoogte van de hypotheek en de waarde van het huis. Kort gezegd: hoe meer je huis waard is, hoe minder risico-opslag je betaalt. 

Stel dat je in 2020 een huis hebt gekocht voor € 350.000 en toen ook een hypotheek hebt afgesloten voor dat bedrag. Dan kan het zomaar zijn dat je 0,45% – of meer – extra hypotheekrente moet betalen. Zou je huis nu 20% meer waard zijn, dan wordt de risico-opslag met misschien wel 0,15% verlaagd. Op een hypotheek van € 350.000 kun je dan dus bruto € 525 per jaar besparen! 

Let op

Er zijn geldverstrekkers die automatisch de risico-opslag aanpassen aan de actuele verhouding tussen jouw lening en je woningwaarde. Maar vaak moet je de bank zelf vragen om die opslag te verlagen. Jouw hypotheekaanbieder zal je dan vragen om je WOZ-aanslag.

Uitrekenen

Ben jij benieuwd of – en hoeveel – jij kunt besparen op jouw hypotheekkosten nu jouw WOZ-waarde een stuk hoger is? Als Erkend Financieel Adviseur – ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur – reken ik het graag voor je uit. Neem dus snel contact met me op!

WOZ gaat over vorig jaar

Wat veel huiseigenaren zich niet realiseren, is dat de waardebepaling volgens de WOZ een jaar achterloopt. De WOZ-beschikking die je onlangs hebt ontvangen, gaat dus over de verkoopwaarde van jouw huis op 1 januari 2022. En in 2021 zijn de huizenprijzen enorm gestegen, gemiddeld bijna twee keer zoveel als het jaar ervoor.

Rekenvoorbeeld

De WOZ-waarde van het huis van Els en Wim is gestegen van € 376.000 naar € 453.000. Dat is een verschil van € 77.000, oftewel 20,4%. Vorig jaar moesten Wim en Els in totaal € 868 betalen aan gemeentelijke belasting en heffingen. In 2023 is dat € 935. Het verschil is dus € 67 per jaar, oftewel 7,7%.

Bel de gemeente

Houd daar dus rekening mee voordat je bezwaar aantekent. Veel gemeenten adviseren je om eerst even te bellen. Dat kan jou – en hen – veel tijd en inspanning besparen. Wim en Els volgden dat advies op. Tijdens het gesprek met de gemeente bleek dat hun huis waarschijnlijk zo’n € 25.000 te hoog is getaxeerd. Dat zou betekenen dat ze dit jaar € 20 minder belasting hoeven te betalen als hun bezwaar wordt geaccepteerd. Wim en Els hebben besloten geen bezwaar te maken.

Toch bezwaar maken

Ga jij wel bezwaar aantekenen? Dan wil de gemeente liever niet dat je dat via een commercieel bureau doet. Mocht je gelijk krijgen, dan sturen die namelijk hun rekening naar de gemeente. Die is vrijwel altijd veel hoger dan het bedrag dat jij bespaart en kan oplopen tot wel € 2.000. En uiteindelijk betaal je daar zelf weer aan mee, omdat de gemeente deels afhankelijk is van belastingen om de begroting rond te krijgen.

Jeroen van der Wel

Van der Wel Hypotheekadvies
Madame Gresstraat 13
3059 MH Rotterdam06-22864763

Profiel bekijken